捕らぬ狸のなんとやら 配当金推移の予測
久しぶりに、投資ブロガーが出しがちな、配当推移の予測とかいうグラフを出してみる。
ちなみに、金銭面から考える人生プラン的なものも同時に考えてみる。
途中、株やってないとわかりにくいような、ややこしい話も入っている。
*初回更新後、予想年収を予想手取り額に編集
自分の株式投資におけるKPI
約2年前から、自分はバリュー株投資に注力してきたわけだが、
人によってKPI (Key Performance Indicator) 日本語訳: 重要業績評価指標が違うと思われる。
人によって、株式投資のKPIは、ルックスルー利益であったり、
ルックスルー資産であったり、年間受取配当額であったりする。
ルックスルー利益は、株式投資の1年間リターンの期待値だと個人的には思っています。(この辺は、株式投資界隈の中でも宗教派閥があるので、あくまで個人的な意見として。)
自分のKPIは、10年後の年間ルックスルー利益と、10年後の年間受取配当額をKPIとしているので、
収益バリュー株(PERが低いとルックスルー利益が高い)や、高配当銘柄(自分の場合は、10年後に高配当になっていそうな銘柄を探しているので、現時点では配当利回りが2-3%だが、毎年7%以上のペースで、増配しているような銘柄も、10年後には、2倍の配当がもらえる。自分の中での高配当株は、このような増配株を高配当銘柄と扱っている。)
ところで期待値は、ルックスルー利益なのだが、これはあくまでリターンの期待値なので、相場の環境によって、期待値が当たるか外れるかは大きく変わってくる。
ということで、ルックスルー利益をあてにして人生プランを考えるのは、少し不確実性が高いように感じた。
一方、年間受取配当額は、確実性の高いリターンなので、将来の予測がルックスルー利益から考えるとやりやすいように感じる。
(ちなみに、年間受取配当額 = 年間ルックスルー利益 × PF全体の配当性向(%))
というわけで、現時点から10年後には、配当金がいくらになっていそうかを皮算用することにした。
今のところ、以下をKPIとして目指している。
中期KPIが、1カ月当たり配当金が5万円 (=年間配当60万円)
長期KPIが、1カ月当たり配当金が10万円(=年間配当120万円)
今後10年間の年間受取配当予測
計算の前提条件
1年目の数字は、今年受け取ることを予定してる年間配当の数字を使う。29.7万円(税引き後)
保有株の年間配当成長率: 3% (保有株が毎年3%の増配する予想で計算。実際は7%ぐらいを予想している。これは結構保守的に見積もった。あと、配当利回りの成長率の計算の部分がちょっと計算式ややこしくて、簡易的にどんぶり勘定しているので、あえて低めに割り引いて設定。)
株のキャピタルゲインは、±0で計算している。 つまり、株価による期待値は0として計算している。(これも、過去の成績から考えると保守的に見積もっている。)
毎年200万円入金するとする。また、DINKs時代が3年間あるとして、その年は、嫁を説得して300万円入金するとするw
最初の3年間の計算がおかしい事になっているけど、それは無視で、突っ込まないこと。(自分に特有の条件を当てはめて特殊計算をしている。設計者秘密的な 笑)
いざ計算！！！
個人的は、この表が結構見慣れてる。
わかりにくいから、グラフ化したものも後で表示している。
予想年間受取配当金 1カ月当たりの配当金
(左軸、右軸単位: 万円 下軸単位: 年齢)
グラフ化すると、イメージがつかみやすいですな。
うちの会社は、30代前半ぐらいまでは、大体の月収が年齢万円。
30代後半ぐらいから、昇給のペースが落ちてくるらしく
自分の予想では、35+(年齢-35)×0.50[万円]ぐらいだと思われる。
27歳の時点で、残業なしで(配当収入+月収)30万円
33歳の時点で、残業なしで(配当収入+月収)40万円
39歳の時点で、残業なしで(配当収入+月収)50万円ぐらいだと予想できる。
*この計算、給料は、税引き前の「額面」で、配当は税引き後の「手取り」で計算してるので、額面ベースだともう少し高いかも。
残業、ボーナス込みの年間手取りに換算すると大体
年収と手取りの変換は、https://www.sakai-zeimu.jp/blog/archives/7051の数字を使用。
27歳の時点で、手取り 410-455万円
33歳の時点で、手取り 550-600万円
39歳の時点で、手取り 630-680万円
ぐらいになってそうかなぁ。と予想。
やっぱり、手取りで見ると少なく感じるw
ただ、ここに表示されてるのは、給料の手取りと配当の分だけで、株主優待の分を考慮していない。
優待合わせると、各年配当に+10-20%分額が増加する見込みがあるので、合わせると数十万ぐらいはプラスになると思われる。
予想累積配当総額
先ほどまでは、各年毎に貰える金額をシミュレーションしたが、今度はそれを積み上げたグラフを表示する。
37-38歳の時点で、受取配当金の総額が1,000万円を超えているので、
配当金の分だけ丸々貯金するとしたら、いつの間にか1,000万円貯金できていることになるなぁ。(まぁ株やってる人はみんな、貯金じゃなくて使うか、再投資すると思うけどw)
ちなみに、投資額は40歳の時点で、約5,498万円、もらった配当1,428万円を全部再投資したら、約7,000万円とシミュレーション出来た。
これで保守的な計算とか、やっぱり株式投資って頭おかしいなw
資産額の長期KPIは、5,000万円に設定しているので、
配当金の半額を再投資する感じでいけば、株のキャピタルゲインが0でも、40歳までには、長期KPIを達成できると思われる。
所感
10年後の数字を見てみると、
2031年、36歳
予想 年間受取配当金: 119.4万円 (税引き後)
予想 1カ月当たり配当金: 10万円 (税引き後)
予想 累積受取配当金総額: 854万円 (税引き後)
予想 月収: 45万円 予想年収: 750-820万円
資産 5,000万円ほど (株価の値動きが±0だとして)
悪くない数字だと思う。
